住宅ローンの名義変更は兄弟間で可能？注意点や抵当権についても解説
兄弟間で、不動産の名義を変更したい背景には、ご家庭ごとの複雑な事情があることでしょう。
資産を守りつつ、将来の不安や、金銭的な負担を軽くしたいと、悩まれることもあるかと思います。
本記事では、住宅ローンの名義変更は兄弟間で可能なのかをはじめ、手続きの注意点や抵当権の扱いについて解説します。
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兄弟間で名義変更を検討するケース
残債のある不動産の名義を、兄弟間で変更したい場面は、相続後の整理だけに限りません。
たとえば、所有者の収入が減少して、返済を重く感じるようになり、同居する兄弟へ負担を移したいケースが挙げられます。
また、一人が住み続け、他の兄弟は実家を出た場合には、実際に住む方へ名義をまとめたいと考えることもあるでしょう。
さらに、地方にある実家では維持が難しく、現地で管理を担う、兄弟へ名義を移したいということもあるのです。
しかし、名義変更が可能でも、ローンが残る場合は、金融機関との契約が優先されます。
住宅ローンが残る不動産は、担保扱いのため、金融機関の承諾なしに名義変更はできません。
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親族間売買における住宅ローンと抵当権の注意点
兄弟間であっても、ローンが残る不動産を、自由に名義変更できるわけではありません。
担保不動産を譲渡する際、あらかじめ金融機関の承諾を、得る必要があると定められていることが一般的です。
承諾なく進めると、契約違反として、一括返済を求められる恐れがあるでしょう。
抵当権が付いた住宅は、金融機関の担保でもあるため、残債を整理しなければ、手続きを進めることはできません。
実務上は、買主が支払う売買の代金で完済し、その後に抵当権の抹消をおこなってから、所有権移転へ進む流れが基本となります。
なお、著しく低い価額で譲ると贈与とみなされるため、親族間売買でも価格設定は慎重におこなわなければなりません。
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資金が不足している際の対処法
残債を一括返済できないときは、兄弟に買い取ってもらう形を前提とし、新たなローンへ借り換える方法が有効です。
取得する側が購入代金に対して、新規で融資を受け、その資金を旧ローンの完済に充てる考え方になります。
この方法であれば、旧ローンを消して抵当権を抹消したうえで、新しい借主に合わせて、設定し直す流れを組めるでしょう。
ただし、誰でも利用できるわけではなく、金融機関の審査や、物件条件などを満たさなければなりません。
そのため、まずは残債額と売買価格を整理し、買主側の資金計画をしっかりと立てることが不可欠です。
無理に名義だけ動かそうとせず、正式な組み直しとして、安全に進めることが大切なのです。
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まとめ
兄弟間での名義変更は、生活の変化が背景にありますが、手続きはローン契約が優先されることに注意が必要です。
親族間でも無断での譲渡は、契約違反となるため、売買代金でローンを完済し、抵当権を抹消しなければなりません。
一括返済が難しい場合は、買い手が新たにローンを組み直す方法を選択し、安全に手続きを進めましょう。
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