親子で協力してマイホームを購入したい方向けの住宅ローンとして、親子リレーローンというものがあるのをご存知でしょうか。
マイホームの購入という経験は数多く経験するものではなく、そもそも親子リレーローンとはどのようなものなのか、先に親が亡くなるとどうなるのかなど、疑問を抱いている方がいらっしゃるかと思います。
そこで今回は親子リレーローンとはなにかに加えて、親が亡くなると返済はどうなるのか、親子ペアローンとの違いとあわせて解説します。
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親子リレーローンの特徴とは
親子リレーローンとは、親と子をはじめとした親族間で同居するために組む住宅ローンのことをいいます。
月々の返済は最初が親、次に子どもが支払うなど2世代にわたって金融機関に返済する仕組みで、子どもの経済状況および返済能力が審査基準になると考えられています。
親はもちろん、子どもがほかにローンを借り入れている場合や、返済が滞ったことがある場合はローンの審査に落ちる可能性があります。
親子リレーローンを組むメリットは、親と子どもの収入をひとまとめにできる収入合算が可能な点です。
合算した収入額が増えれば借入金額も増やせるため、片方の収入だけでは手に入れられない不動産も購入できるでしょう。
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親子リレーローンの返済途中で親が亡くなったらどうなる？
親子リレーローンを組むときは子どものみ団体信用生命保険に加入できるケースが多く、返済中に親が亡くなった場合は返済義務を子が引き継ぐことになります。
団体信用生命保険とは、住宅ローンを返済している途中に債務者が亡くなるなどの状況が発生したとき、保険金が支払われる保険のことです。
一般的な住宅ローンでは、債務者になる方・団体信用生命保険に加入する方も1人なので、返済途中で亡くなったとしても、別の方が返済義務を引き継ぐことはありません。
ところが親子リレーローンのほとんどは子どもだけが団体信用生命保険に加入できるため、親が亡くなったときも団体信用生命保険は適用されず、前倒しで返済がスタートします。
親が早期に亡くなると子どもの負担が大きくなるので、親子で団体信用生命保険に加入できるタイプがおすすめです。
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親子リレーローンと親子ペアローンとの違い
親子ペアローンとは、親と子どもがそれぞれ住宅ローンを組む仕組みのことです。 返済方法も親から子どもへと債務者が移る親子リレーローンとは違い、親子ペアローンではそれぞれ自分のローンを返済することになります。
また、返済期間は親子それぞれの年齢をもとに決められるため、親が高齢のケースでは親の返済期間が短くなる可能性があるでしょう。
一方で親子ペアローンには、親子で団体信用生命保険に加入できたり、同じタイミングで返済を始めるため完済までの期間が短くなったりと、利点があります。
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まとめ
親子リレーローンとは、返済義務が親から子どもへと移行する住宅ローンのことです。
返済期間の途中で親が亡くなると、返済義務は子どもに移ります。
親子ペアローンとは住宅ローンの契約本数や返済期間の決め方など、さまざまな点に違いがみられます。
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