離婚にともなう住宅ローンの名義変更について!注意点も解説
住宅ローンは、不動産を購入するために融資を受けるシステムであり、単独・複数の名義で資金を借り入れることになります。
離婚をはじめとする一部のケースでは名義変更が必要になる場合もありますが、その手続きは複雑です。
そこで今回は、離婚にともなって住宅ローンの名義変更が必要な場合の手続き、名義変更のための借り換え、名義を変更する際の注意点について解説します。
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離婚にともなって住宅ローンの名義変更が必要な場合の手続き
最初に明確にしておきたいポイントですが、基本的に住宅ローンの借入後は名義変更ができません。
そのため、住宅ローンを組む際は、名義変更ができないことを念頭に置いて契約者を決めることが重要です。
しかし、離婚後に家を売却する場合、例外的に名義変更が認められることがあります。
夫から妻、妻から夫への単独名義変更は、片方に十分な返済能力があり、金融機関が対応していれば可能です。
一方、共有名義から単独名義への変更は、片方に十分な支払い能力がないケースが多いため、難易度が高いとされています。
名義変更が難しい場合は、借り換えによって残債を一本化する方法が効果的です。
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住宅ローンの名義変更のための借り換えとは?
借り換えとは、現在ローンを組んでいない第三者が住宅ローンの申し込みをおこない、その資金を元手にして既存のローンを全額返済する方法です。
共有名義でローンを組んで家を購入した場合でも、一度ローンを完済すれば名義変更が自由におこなえます。
前述のとおり、ローンの名義をそのまま変更するのは条件が厳しいため、どうしても名義を変えたい場合は借り換えを利用するケースが多いでしょう。
ただし、借り換えにも与信審査をはじめとする条件があり、必ずしも借り入れが認められるわけではありません。
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離婚にともなって住宅ローンの名義を変更する際の注意点
借り換えに関する注意点として、まず挙げられるのは、金融機関によってさまざまな条件が設けられていることです。
多くの金融機関では、現在住んでいる物件に関してのみ借り換えを認めているため、離婚して家を離れる夫(妻)の名義では借り換えができません。
離婚協議書などのコピーの提出を求められる場合も多いため、あらかじめ準備しておくことが重要です。
また、通常のローンと同様に審査があるため、収入や雇用形態、借入状況によっては審査に通らない可能性がある点にも注意が必要です。
保険料や融資事務手数料、団体信用生命保険料などの手数料が発生すること、また、借り換えに対応していない金融機関もあることにも留意しましょう。
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まとめ
一度組んだ住宅ローンは基本的に名義が変更できませんが、離婚した場合は例外的に名義変更が認められる可能性があります。
そのまま名義を変更するのが難しいケースでは、第三者がローンを組んで現在のローンを完済する借り換えが効果的です。
借り換えにはさまざまな条件があり、審査を受ける必要もあるので、早い段階から借り換えが可能かどうかをしっかり検討し、準備を進めておくと良いでしょう。
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