リフォームローンとは？住宅ローンとの違いや注意点についても解説
リフォームを検討する際、まとまった工事費をどのように準備するか悩む方も多いでしょう。
リフォームローンには複数の種類があり、借入条件や返済負担が異なるため、自分に合う選択肢を見極めることが大切です。
本記事では、リフォームローンの仕組みや住宅ローンとの違い、利用時の注意点について解説します。
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リフォームローンとは
リフォームローンとは、住宅の増改築や修繕、設備交換などに必要な費用を借り入れるためのローンです。
対象工事は商品によって異なり、内外装の改修や耐震・省エネ工事などに利用できる場合があるため、希望する工事が融資対象か確認する必要があります。
また、リフォームローンは主に無担保型と有担保型に分けられ、無担保型は抵当権の設定が不要で手続きや初期費用を抑えやすい一方、借入可能額や返済期間が限られる傾向があります。
有担保型は住宅や土地に抵当権を設定するため、比較的大きな金額を長期間借りられる商品があるものの、登記などの手続きや費用が必要です。
公的融資を含め、工事内容や必要額、返済期間などを基準に選択肢を検討しましょう。
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リフォームローンと住宅ローンの違い
リフォームローンと住宅ローンの主な違いは、金利や借入可能額、返済期間、担保の扱いにあります。
一般的な無担保型リフォームローンは、住宅を担保にする住宅ローンより金利が高めで、借入可能額が小さく、返済期間も短い傾向があります。
一方、住宅ローンは抵当権を設定することで、大きな資金を長期間借りられる商品が中心です。
ただし、有担保型では抵当権設定などの諸費用が発生するため、住宅ローンの金利が低いだけで必ず有利になるわけではありません。
そのため、借入額や返済期間、毎月返済額、利息、契約時の諸費用まで含めた総支払額を比較することが重要でしょう。
なお、中古住宅の購入と同時にリフォームする場合は、購入費用と工事費をまとめて借りられる商品もあります。
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リフォームローンを利用する際の注意点
リフォームローンでは、審査に通るかだけでなく、希望額を借りられるか、無理なく返済を続けられるかまで確認することが重要です。
申込条件を満たしていても、審査結果によって融資を受けられなかったり、希望額より借入額が少なくなったりする場合があります。
そのため、工事契約や代金の支払時期と、審査や融資実行の時期を事前に確認しておかなければなりません。
さらに、既存の住宅ローンや自動車ローンなどの返済負担は、新たな借入可能額に影響する可能性があります。
工事開始後に追加費用が生じても融資額を簡単に増やせるとは限らないため、自己資金を含めた余裕のある資金計画も必要です。
金利だけでなく、利息や各種諸費用を含む総負担を確認して判断しましょう。
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まとめ
リフォームローンは工事費を借りる手段であり、無担保型と有担保型では借入条件や手続きなどが異なります。
商品を選ぶ際は金利だけで判断せず、借入額や返済期間、諸費用を含む総負担と返済可能額を確認することが大切です。
希望する工事が融資対象になるかを確かめたうえで、自分の資金計画に適した借入方法を検討しましょう。
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