住み替えローン審査はなぜ厳しい？審査に通らないときの対処法
マイホームを住み替える際に住宅ローンが残っている場合、住み替えローンを検討する方も多いです。
しかし、住み替えローンは通常よりも審査が厳しいことをご存じでしょうか。
今回は、マイホームの住み替えに利用できる住み替えローンについて、審査が厳しい理由や利用条件、審査に通らないときの対処法についてご紹介します。
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住み替えローンとは？通常のローンよりも審査が厳しい理由は？
住み替えローンとは、現在の家を売却しても住宅ローンを完済できない場合に、残債と新居購入のための資金をまとめて借り入れできるローンのことです。
たとえば、現在の住宅ローンの支払いが500万円残っている状態で、3,000万円の新居に住み替えるとしましょう。
この場合、残債＋新居代の3,500万円を住み替えローンで借り入れすれば、住宅ローンを完済して、新居を購入できます。
しかし、住み替えローンは借り入れ額が担保となる新居の価格を上回るオーバーローンになることから、審査が厳しいと言われています。
新居の価格以上の借り入れ額になると、住宅ローンの返済が滞った場合に融資額が回収できないため、金融機関にとってはリスクが大きいというわけです。
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審査が厳しい住み替えローンの利用条件と審査内容
住み替えローンの利用条件は、新居を購入すること、旧居の売却後に住宅ローン残債があること、ほかに借り入れがないことです。
もちろん、売り先行で住宅ローンが完済できるのであれば、住み替えローンの利用は必要ありません。
住み替えローンの主な審査内容は、住宅ローンの残債、年収・勤務先・勤続年数、新居の価値、健康状態です。
審査内容を見ると、一見通常のローンと大差ありませんが、借り入れ額が大きくなるため、返済能力がよりシビアにチェックされます。
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住み替えローンの審査に通らないときの対処法
住み替えローンの審査に通らないときの対処法には、つなぎ融資やダブルローンなどの選択肢があります。
つなぎ融資とは、購入と売却のタイミングが合わない際の一時的な資金不足を解消するために利用できる融資のことです。
融資期間が1年以下と短く、金利が高いことが特徴です。
ダブルローンとは、旧居と新居で2本の住宅ローンを同時に組むことですが、毎月の返済が高額になるため、住み替えローン以上に審査通過は厳しいでしょう。
新居の予算見直しや旧居の売却価格によって資金の問題を解決できることもある点は覚えておきましょう。
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まとめ
住み替えの際に便利な住み替えローンですが、担保以上の借り入れになるため審査が厳しく、通らないケースも珍しくありません。
住み替えローンの利用を検討するときは、ほかに借り入れがなく、収入面で無理なく返済できることが重要です。
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