近年、共働きの家庭も増えており、住宅ローンの選択肢が変わってきています。
夫婦2人で協力して住宅ローンを返済する場合、ペアローンだけでなく、収入合算という方法があることをご存じでしょうか。
この記事では、収入合算とはなにか、ペアローンとの違いとメリットについてご紹介します。
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住宅ローンを組む際の選択肢の一つ！収入合算とは？
収入合算とは、夫婦や親子などの近親者で収入を合算し、世帯収入を増やして借り入れをおこなうことです。
誰とでも収入を合算できるわけではなく、原則として夫婦か親子などの近親者に限定されています。
そして、収入合算には、連帯保証型と連帯債務型の2種類があります。
連帯保証型とは、夫婦・親子のどちらか一方が契約者となり、パートナーは連帯保証人になる方法です。
連帯債務型の場合は、夫婦・親子が連名で契約者となり、住宅ローンに対して同等の返済義務を負います。
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住宅ローンの収入合算とペアローンとの違いとは？
夫婦や親子の収入を合わせて借入額を増やす方法には、ペアローンもあります。
収入合算とペアローンの違いは、収入合算は1本のローンであるのに対し、ペアローンは別々に2本のローンを利用する点です。
そのため、ペアローンでは、住宅ローン控除や団体信用生命保険（以下、団信）もそれぞれ適用されます。
収入合算の場合、基本的には連帯保証人は団信には加入できず、連帯保証型の場合に住宅ローン控除は契約者のみになります。
一方で、ペアローンは契約が2本になるため、住宅ローンの手数料も2倍です。
さらに、夫婦・親子どちらかに万一のことがあったときも、収入合算とは異なりもう片方の契約者の債務は残ります。
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住宅ローンの収入合算によるメリットは？
収入合算のメリットは、金融機関へ申告する収入額が増えるため、住宅ローンの借り入れも増やすことができるところです。
借入額を増額できれば選択肢が広がり、1人の年収では諦めていた物件にも手が届くかもしれません。
契約する住宅ローンは1本なので、ペアローンと比較して手数料などの諸費用が抑えられます。
一方でデメリットは、連帯保証型の場合、連帯保証人は団信に加入や住宅ローン控除を受けられないところです。
借入額が増えることで、返済負担が大きくなるため、ライフプランを検討しながら無理のない借り入れを検討しましょう。
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まとめ
収入合算で住宅ローンを組めば、借入額を増額できるので、1人の収入では手が届かなかった物件を購入できる可能性があります。
団信や住宅ローン控除の適用範囲、諸費用に関してペアローンと違いがあるため、比較検討してみることをおすすめします。
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