住宅ローンの諸費用とは？組み込めるケースとメリットも解説
金融機関から融資を受ける際、どういった費用がかかるのかご存じですか。
債務者と金融機関の合意が得られれば、借入額に組み込めるケースもあるので、思わぬ出費を防げます。
こちらの記事では、住宅ローンの諸費用とはどのようなものかお伝えしたうえで、費用として組み込めるケースとそのメリット・デメリットを解説します。
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住宅購入時に必要となる諸費用とは何かについて
住宅ローンを利用する際に発生する諸費用とは、借入額以外に発生する費用を指しています。
購入物件の引き渡し前に発生する部分として、取扱手数料・保険料・保険会社手数料・印紙税・修繕積立基金・火災保険・地震保険などがあります。
購入物件の引き渡し後に発生する部分として、登録免許税・登記手数料・不動産取得税などが対象です。
税金面は支払いが必要になりますが、手数料や報酬については契約方法などによって必要性や金額の範囲が変動するので確認が必要です。
そのほかにも、フラット35の契約においては物件検査手数料などがかかる場合もあります。
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住宅ローンに諸費用を組み込めるケースについて
すべての金融機関でできるわけではありませんが、対応している金融機関や借り入れ金額に応じて、諸費用を住宅ローンに組み込める場合があります。
例えば、事務手数料、保証料、火災保険料、登記費用などが挙げられます。
一般的に住宅ローンを組むと数十万円から数百万円ほどの費用が別途発生すると言われており、頭金を用意する余裕がなければ組み込みタイプを利用しましょう。
ネット銀行を中心に組み込みタイプを提供していますが、諸費用として適用できる範囲については異なるので、ご自身に適したものがどれになるのかの比較が必要です。
なお、最近では頭金ゼロでも借り入れ可能な金融機関が増えているので、幅広い選択肢を知っておくと無理のない返済がはじめられます。
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住宅ローン組み込みのメリットとデメリットについて
住宅ローンに諸費用を組み込むメリットは、ローン契約を一本化できる点や、住宅ローン控除の対象となる住宅購入費用と合わせて借り入れができる点が挙げられます。
別途費用の支払いをするために金融機関から借り入れをするよりも低金利が適用されるので、長期的な視点でみても返済負担が少なく済みます。
ただし、諸費用部分は住宅ローン控除の対象外となる一方、金融機関からの借入額が大きくなるので、その分の審査基準が厳しくなってしまう点がデメリットです。
また、すべての金融機関が組み込みプランを用意しているわけではないので、あらかじめ対応しているかどうかをご自身で確認しなければなりません。
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まとめ
マイホームの購入で金融機関から借り入れをするのであれば、手数料や専門家への報酬などで費用がかかるため、即時支払いできるように準備が必要です。
頭金のほかにも資金準備が厳しいのであれば、借入額に組み込めるタイプのプランを提供している金融機関を探しましょう。
その際には、借入額が膨れ上がるので返済負担が重くならないかどうかの確認が必要です。
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